Хотите ли вы открыть собственное предприятие по EMI или платёжное учреждение в Сербии? Вы пришли по адресу.
Растущая цифровая экономика Сербии представляет собой привлекательную возможность для выхода на рынок электронных денег. Другими словами, при правильной стратегии и управлении создание EMI или платежного учреждения здесь может привести к значительным финансовым выгодам и развитию бизнеса.
Однако работа с юридическими требованиями Сербии для получения лицензии на электронные деньги может быть очень сложной и требовательной.
Если вы не готовы тщательно подготовить документацию и обратить внимание на детали, необходимые для успешной заявки, или у вас нет чёткого плана прохождения этого процесса, возможно, стоит нанять консультанта по электронным финансам. Консультант поможет вам избежать проблем, возможных задержек и связанных с этим опасностей.
До тех пор наши консультанты по электронным финансам подготовили это руководство, чтобы представить вам ключевые шаги и требования для получения лицензии на электронные деньги в Сербии. Давайте начнём!
Определение электронных денег (E-money)
Хотите получить лицензию на электронные деньги в Сербии и попробовать себя в сфере электронных финансовых услуг?
Вы, вероятно, знакомы с понятием электронных денег. Однако для полного понимания соответствующих сербских законов по этому вопросу давайте рассмотрим, как наша страна регулирует электронные деньги:
Согласно Закону о платёжных услугах, регулирующем эту область, электронные деньги — это денежная стоимость, которая хранится в электронном виде и представляет собой претензию или претензию к эмитенту этих денег. Перед выпуском электронных денег закон требует получения реальных средств, которые в первую очередь должны использоваться для оплаты транзакций. Закон также требует, чтобы электронные деньги принимались как физическими, так и юридическими лицами.
По сути, электронные деньги — это альтернатива традиционным способам транзакций, и вы, вероятно, уже сталкивались с знакомыми формами, такими как:
• Предоплаченные карты (для различных нужд, таких как общее потребление, подарки или путешествия)
• Цифровые кошельки (например, PayPal или ApplePay)
• Мобильные платежные приложения/Мобильные электронные деньги
Пока что всё понятно? Хорошо, перейдём к электронным учреждениям ради денег.
Институт электронных денег (EMI)
В Сербии только юридическое лицо, чей зарегистрированный офис в стране может быть учреждением электронных денег (EMI).
Однако для того, чтобы стать EMI, необходимо иметь не только бизнес-адрес — нужен зелёный свет, то есть лицензия на электронные деньги от Национального банка Сербии.
Получив желаемую лицензию, вы сможете предоставлять услуги электронных денег, такие как:
• Выпуск и аннулирование электронных денег
• Предоставление и облегчение платежных услуг (например, перевод электронных денег между счетами), а также предоставление кредитов, связанных с платежными услугами
• Выполнение операционных и вспомогательных задач, непосредственно связанных с выпуском электронных денег или предоставлением платежных услуг (например, поддержка клиентов, предотвращение мошенничества, мониторинг транзакций)
• Мониторинг и управление платежными системами
• Осуществление других деловых операций, не связанных с выпуском электронных денег или предоставлением платежных услуг.
Теперь, когда мы обсудили основы, давайте сосредоточимся на главной звезде: лицензии на электронные деньги.
Лицензия на обмен электронных денег
Если вы планируете стать эмитентом электронных денег в Сербии, вам сначала предстоит пройти весь процесс получения лицензии на электронные деньги.
Что это значит на самом деле?
Вам нужно собрать подробный список документов, прежде чем вообще думать о подаче заявки. Действительно, это довольно масштабный процесс (если быть точным, 19 документов!)
Давайте рассмотрим их все шаг за шагом в следующем разделе.
(a) Необходимые документы для получения лицензии на электронные деньги
Приготовьтесь, потому что мы переходим к документации, которую вам нужно будет собрать, если вы хотите стать эмитентом электронных денег в Сербии.
Вот упрощённый список из 19 документов, требуемых Национальным банком Сербии для получения лицензии на электронные деньги (более подробный список можно найти в статье 127 Закона о платежных услугах):
1. Решение о регистрации в Агентстве по регистрации бизнеса (APR).
2. Учредительный меморандум или устав вашей будущей компании.
3. Подробный список платежных услуг и других мероприятий, которые планирует предоставить ваш EMI.
4. Оценка рисков.
5. Программа, описывающая, как вы будете предоставлять эти услуги.
6. Бизнес-план, который прогнозирует и картирует ваши доходы и расходы на первые три года работы.
7. Доказательство того, что у вас есть финансовая поддержка, то есть необходимый начальный капитал. (Подробнее об этом в следующем разделе)
8. Прогноз потребностей в капитале на первый год, рассчитанный в предполагаемом порядке.
9. Планируемые меры по защите средств ваших клиентов.
10. Краткое описание вашей системы управления и внутреннего контроля.
11. Меры, установленные вами для соблюдения нормативных актов по предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма.
12. Детали вашей организационной структуры и делегирования оперативных задач.
13. Процедуры и механизмы внутреннего контроля и аудитов для защиты интересов держателей электронных денег и обеспечения непрерывного, стабильного и безопасного выпуска электронных денег или предоставления платежных услуг.
14. Объяснение того, как ваш EMI будет участвовать в платежных сетях, если вы планируете в них участвовать.
15. Информация о членах руководящего органа заявителя, а также о будущих управляющих учреждения электронных денег, с данными и доказательствами того, что эти лица имеют высокий бизнес-рейтинг, соответствующую профессиональную квалификацию и необходимый опыт.
16. Данные о ваших акционерах и их участие в ваших платежных платежах, а также доказательства их пригодности управлять вашим платежным учреждением.
17. Данные вашего внешнего аудитора, который отвечает за аудит вашей финансовой отчетности.
18. Подробности о всех, кто тесно связан с вашей EMI, а также описание ваших отношений.
19. Адрес штаб-квартиры вашей EMI.
Как видите, собрать все эти документы — задача не из лёгких, поэтому найм хорошо подобранного юриста может существенно повлиять. Если вы рассматриваете возможность предоставления услуг электронных денег в бизнесе, вам нужен юрист, знакомый со всеми аспектами регулирования электронных денег в Сербии. Кто-то, кто проведёт вас через каждый документ, убедившись, что ничего не упущено.
Свяжитесь с нами и узнайте больше о создании собственного EMI в Сербии!
b) Требования к лицензии E-Money
В вышеуказанном разделе мы упомянули, что одним из необходимых условий для получения лицензии на электронные деньги является документ, подтверждающий наличие необходимого начального капитала.
По сути, вам нужно показать Национальному банку Сербии, что у вас есть средства для поддержки вашей мечты о открытии EMI в Сербии.
Сколько нужно? Не менее €350,000 первоначального капитала, эквивалент в динарах.
Важно знать, что этот стартовый капитал должен быть доступен как в процессе подачи заявки, так и при получении лицензии в Национальном банке Сербии.
Национальный банк Сербии также имеет свои уникальные правила расчёта начального капитала, поэтому важно знать все детали.
(c) Процесс подачи заявки на лицензию E-Money и сроки
Думаете о регистрации EMI в Сербии?
Национальный банк Сербии стремится сделать процесс максимально простым, но также убедиться, что всё в порядке, поэтому он обработает вашу заявку в течение 3 месяцев после подачи (при условии, что она полная).
Если в вашем запросе чего-то не хватает, не волнуйтесь! Национальный банк Сербии проинформирует вас о необходимости исправления и предоставит срок в один месяц. Когда вы подаёте исправленную заявку, трёхмесячный период обработки начинается заново.
Лицензия E-Money: Что теперь?
Вы подавали заявку на лицензию на электронные деньги, но Национальный банк Сербии отклонил вашу заявку. Что теперь?
Национальный банк Сербии может отклонить ваш запрос, если установит, что вы не соответствуете требованиям, изложенным в статье 82 закона.
Они также могут отказать в вашем запросе, если считают, что:
• Ваши тесные отношения с другими организациями могут мешать или сделать невозможным их функцию контроля над вашей EMI.
• Надзор за вашим учреждением электронных денег может быть затруднено или значительно затруднён законодательством третьей страны, касающихся организаций, с которыми вы имеете тесные связи, а также способами их применения.
• Ваши другие деловые действия могут поставить под угрозу стабильность и безопасность платежного учреждения или существенно мешать его надзору в соответствии с законом. В этом случае NBS может предложить вам создать отдельное юридическое лицо.
Чтобы избежать отказа в получении лицензии на электронные деньги, лучше проконсультироваться с юристом, который специализируется на помощи иностранцам в открытии бизнеса в Сербии , и чтобы он помог вам пройти процесс получения лицензии. В любом случае, вы имеете право обжаловать это решение.
Аннулирование лицензии на электронные деньги
Национальный банк Сербии может принять решение о аннулировании вашей лицензии в нескольких случаях.
Прежде всего, это возможно, если вы не начали выпускать электронные деньги в течение 12 месяцев после получения лицензии или если вы не выпускали их более шести месяцев. То же самое применимо, если вы сообщили им, что больше не планируете выпускать электронные деньги.
NBS также может аннулировать вашу лицензию, если установит, что вы больше не соответствуете им требованиям или что вы получили лицензию на основании ложной информации.
Некоторые другие причины для отмены лицензии e-money включают:
• Может ли продолжение выпуска электронных денег навредить стабильности платежной системы.
• Если ваша деятельность связана с отмыванием денег или финансированием терроризма.
• Если вы не выполнили меры и инструкции NBS в течение определённого срока.
• Если у вас недостаточно капитала, требуемого законом.
• Если вы серьёзно нарушили правила, установленные законом или сопутствующими нормативными актами.
• Если вы вмешиваетесь в контроль над своим бизнесом.
Если ваша лицензия будет отозвана, это серьёзная проблема, и это значит, что вы больше не сможете функционировать как учреждение электронных денег, поэтому будьте осторожны и не нарушайте никаких правил, которые могут привести к такому результату.
Платежные учреждения
Мы лишь кратко упомянем платежные учреждения, чтобы объяснить распространённое заблуждение, что они идентичны учреждениям электронных денег.
Хотя у них есть сходство, каждая из них имеет разные направления и функции, по крайней мере согласно сербскому законодательству.
Видите ли, платёжные учреждения в первую очередь сосредоточены на предоставлении платежных услуг, таких как обработка платежей и содействие транзакциям между плательщиками и получателями, тогда как электронные денежные учреждения в первую очередь сосредоточены на выпуске, то есть Электронные деньги, которые затем можно использовать для различных платежей.
Оба типа учреждений требуют лицензию от NBS (для электронных денежных учреждений требуется лицензия для выпуска электронных денег, а платёжные — лицензия для предоставления платежных услуг), но у каждого из них есть свой набор правил, которым необходимо следовать.
В Сербии также существуют гибридные платежные учреждения. Они делают всё — предоставляют платёжные услуги и выпускают электронные деньги.
Чтобы узнать, какой вариант лучше всего подходит именно вам в Сербии и как выполнить конкретные требования, лучше всего проконсультироваться с консультантом по электронным деньгам.
Лицензии на онлайн-ставки и казино
Лицензии на онлайн-ставки и казино часто ошибочно путают с лицензиями на электронные деньги, но они явно различаются.
Если вы рассматриваете возможность выхода на привлекательный рынок онлайн-ставок или казино в Сербии, вам необходимо предоставить подходящий, конкретный тип лицензии или лицензии для такого рода бизнеса — как описано в Законе о азартных играх.
Эта лицензия выдаётся правительством для юридических лиц, зарегистрированных в Сербии, основная деятельность которых связана с азартными играми и ставками. Другими словами, открытие компании в Сербии будет вашим первым шагом (и, нажав по ссылке, мы расскажем, как сделать это, не приезжая в Сербию!).
Что касается основных требований и процесса подачи заявки на получение лицензии на онлайн-ставки и казино в Сербии, мы посвятим отдельную статью этой теме.
Юрист по лицензиям на электронные деньги
Получение лицензии на электронные деньги в Сербии может быть утомительным процессом из-за сложных юридических и юридических требований нашей страны. Поэтому этот процесс требует сбора и обработки обширной документации с вниманием к деталям, всё это для успешного применения.
Без должного руководства можно столкнуться с задержками и ловушками, потерять ценное время и ресурсы — именно поэтому стоит обратиться за помощью к консультанту по электронным платежам.
Консультант по электронным деньгам предоставит вам дорожную карту, необходимую для открытия собственного EMI, платежного учреждения или даже собственного букмекерского бизнеса в Сербии. .
