Клиент должен тебе деньги. Счёт должен быть сдачен, срок оплаты давно прошёл, а оправдания и обещания повторяются из месяца в месяц.
В этот момент вы уже не задаётесь вопросом, почему должник вам не платит, а можно ли вообще взыскать долг, каким образом и как быстро реагировать.
И вы не единственный, учитывая, что принудительный сбор — одна из самых часто обсуждаемых юридических тем в Сербии, и о которых граждане чаще всего информируют только тогда, когда проблема уже существует. Чаще всего это происходит, когда покупатель долгое время не платит свои обязательства, когда компания уже заблокирована, когда счёт должника заблокирован или когда кредитор понимает, что добровольное взыскание больше не является реалистичным вариантом.
Поэтому важно понимать, что на самом деле включает в себя принудительное взыскание, как проверить, находится ли должник уже в системе принудительного взыскания, какие документы могут служить основанием для инициирования производства, что происходит, если у должника нет денег на счете, и когда полезно обратиться к юристу по коммерческому праву.
Ниже мы объясняем, как на практике работает принудительное взыскание, какие шаги может предпринять кредитор и на что следует обратить внимание перед началом процесса взыскания долгов.
Что такое принудительная оплата?
Принудительное взыскание — это процедура, используемая кредитором, когда должник не урегулирует долг добровольно, поэтому взыскание осуществляется принудительным способом — чаще всего с банковского счета должника, но в некоторых случаях также с других активов или доходов должника.
Основанием для принудительного взыскания может быть судебное решение, решение о исполнении, вексель, счет-фактура или иное основание, признанное законом.
Как начать принудительный платеж?
Принудительное взыскание инициируется, когда кредитор имеет соответствующее правовое основание и подаёт предложение о исполнении, либо когда компетентный орган, банк или другое уполномоченное лицо представляет основание для взыскания в Национальный банк Сербии в зависимости от типа дебиторской задолженности.
На практике распространённы следующие три ситуации:
- Первый — это исполнение на основании обязательного документа. Это может быть окончательное и подлежащее исполнению судебное решение, судебное урегулирование, нотариальный акт или другой документ, признанный Законом о принудительном исполнении и обеспечении как подлежащий исполнению документ. В этом случае кредитор подаёт предложение о исполнении и требует взыскания долга по конкретному способу исполнения.
- Вторая — оформление на основе подлинного документа, что часто встречается с неоплаченными счетами в экономике. Закон о принудительном обеспечении и безопасности определяет, что считается подлинным документом, включая вексели, чеки, счета, выдержки из бухгалтерских книг, расчет процентов и другие документы.
- Третий основан на векселе. В случае просроченной и зарегистрированной вексели кредитор может подать в банк приказ о взыскании, и банк проводит формальную и юридическую проверку и продолжает действовать в соответствии с правилами принудительного взыскания.
Важно отметить, что NBS вовсе не решает, оправдан ли долг в материальном юридическом смысле. NBS реализует принудительный сбор, когда существует соответствующая база и выполнены формальные условия.
Споры о существовании долга, неправомерном использовании векселя или правильном использовании документа должны разрешаться в соответствующих судебных разбирательствах.
Какие документы требуются для принудительного сбора?
Документы, необходимые для принудительного сбора, зависят от основания взыскания, но чаще всего включают контракт, счета, примечания о поставке, выдержки из бизнес-книг, вексели, расчет процентов, напоминания, судебное решение или другой подлинный документ.
На практике проблема часто возникает на уровне документации, когда у кредитора либо нет вовсе необходимых документов, либо имеющиеся документы недостаточно чёткие, полные или юридически применимые.
Например, есть счет, но нет доказательства того, что товар был поставлен. Или есть договор, но неясно, когда нужно выполнить обязательство. Или вексель существует, но право обмена не соответствует фактической основе долга.
Как выглядит процесс принудительной оплаты через NBS?
Когда НБС получает правильное основание для принудительного взыскания, банки обязаны заблокировать счет должника, предоставить данные о балансе средств и переводить деньги для погашения долга согласно правилам приоритета и в пределах доступных средств.
В упрощённом курсе процесс выглядит так:
- Во-первых, есть основа для оплаты. Это может быть обязательное решение, постановление органа, вексель по подлежащему пригодности или иная основа, предусмотренная законом.
- Затем база подаётся в Организацию по обеспечению исполнения или банк должника, в зависимости от конкретного основа.
- Затем НБС вносит базу, уведомляет банки и распоряжается о блокировке счета должника.
- Банки предоставляют данные о средствах на счетах и действуют по приказам о переводах.
- Если на счетах достаточно средств, долг можно урегулировать. Если средств недостаточно, сбор осуществляется последовательно, из будущих поступлений, в порядке приоритета.
Решение о способе принудительного взыскания с счета клиента предусматривает, что после получения оснований банки обязаны блокировать счета, запретить открытие новых счетов и предоставлять данные о балансе средств. Если средств недостаточно динаров, в некоторых случаях взыскание может применяться и к валютным средствам должника.
Важно, чтобы кредитор понимал, что вход в очередь на взыскание — это не то же самое, что немедленное взыскание. Если должник долгое время находился в процессе взыскания, возможно, больше кредиторов уже подавали заявление на основание для взыскания.
Что делать перед началом принудительного платежа?
Первым шагом перед началом принудительного взыскания является проверка должника. Это, безусловно, включает поиск должников в NBS по принудительному взысканию налогов, проверку годовой ставки, финансовую отчетность, статус компании, счета и возможные признаки неликвидности.
Второй шаг — проверить основание долга. Следует проверить, имеется ли контракт, счет, подтверждение передачи, вексель, расчет процентов, напоминание или другая соответствующая документация.
Третий шаг — проверить устаревание. Закон о обязательствах предусматривает, что срок давности теряет право требовать принудительного исполнения обязательства. Общий срок давности составляет десять лет, если закон не предусматривает дополнительный срок, а для некоторых претензий, включая взаимные претензии юридических лиц, связанные с торговлей товарами и услугами, предписаны более короткие сроки.
Четвёртый шаг — оценка платежеспособности. Если должник был заблокирован годами, не имея активов и с большим количеством предыдущих долгов, процедура может быть официально начата, но вопрос в том, оправдана ли она экономически.
Пятый шаг — выбрать юридический путь. В зависимости от обстоятельств наиболее эффективным может быть подача предложения о исполнении, активация векселя, отправка напоминания или проверка возможности банкротства.
Как найти должника?
Поиск должников в принудительном взыскании осуществляется через сервис Национального банка Сербии, где можно проверить данные о должниках, против которых проводится принудительное взыскание. Для бизнес-аудитов чаще всего используется регистрационный номер или TIN компании, предпринимателя или другой организации.
Поиск должника при принудительном взыскании полезен, например, когда вы хотите проверить, был ли ваш деловой партнёр заблокирован, какова сумма блокады и как долго счёт заблокирован. Такая проверка может быть особенно важна перед заключением контракта, одобрением отсрочки платежа, принятием долга при переносе платежей или инициативным исполнительным производством.
Кстати, важно понимать, что публичный реестр должников в принудительном взыскании, то есть публичный поиск в NBS, не является тем же самое, что официальный сертификат. Данные из публичного поиска используются для информативной информации, а для формальных целей, таких как процедуры перед властями, банками, тендерами или подтверждение определённого статуса, получается специальный сертификат от NBS.
Что значит, если вы узнаете, что должник имеет долги?
Если должник находится в принудительном взыскании, это означает, что уже существует основание для блокировки его счетов, и деньги со счёта направляются на взыскание должных обязательств в порядке приоритета и времени получения приказа.
Также важно проверить, как долго должник находится в локдауне.
Если должник был заблокирован на короткое время, необходимо проверить размер блокады, основание долга и реальные шансы на взыскание. Если должник долгое время был заблокирован, особенно с крупной суммой, следует проанализировать, есть ли у него другие активы, есть ли возможность банкротства, есть ли ответственность связанных лиц или другие юридические средства.
С другой стороны, если должник не заблокирован, но опаздывает с оплатой, это также хорошее время, чтобы действовать мудро и быстро: отправить предупреждение до подачи иска, начать переговоры, обеспечить претензии или подготовить предложение о исполнении.
Примечание: Сам факт того, что вы определили, что должник находится в принудительном взыскании, не означает автоматически, что вы никогда не сможете взыскать с него. Это означает, что дальнейшие шаги следует тщательно оценивать и при будущем сотрудничестве с таким должником настаивать на дополнительном обеспечении, таком как авансовый платеж, вексель, гарантия, залог или другой инструмент защиты.
Что если у должника нет денег на счете?
Если у должника недостаточно денег на счете, принудительное взыскание с счета может не привести к немедленному взысканию, но кредитор может:
- рассмотрим другие способы исполнения,
- Проверьте активы должника (недвижимость, транспортные средства, оборудование, претензии к третьим лицам, акции в компаниях и т.д.)
- Я собираюсь подождать будущего, если это разумно.
- Проверьте, есть ли банкротство или другие юридические действия.
В целом, кредитор не должен рассматривать принудительный платеж в изоляции.
Если должник уже неликвиден, необходимо оценить, разумнее ли ждать будущих поступлений, инициировать исполнение по другим активам, подавать иск о банкротстве или предпринимать другие юридические меры.
Как работает принудительный платеж на основе векселя?
Принудительный сбор на основе векселя может осуществляться двумя способами:
- В ходе судебных процессов,
- Вне суда, через коммерческий банк.
При судебном взыскании вексель используется как достоверный документ, на основании которого кредитор может инициировать процедуру принудительного исполнения. До этого вексель должен быть должным образом заполнен в соответствии с полномочиями обмена и представлен в суд в соответствующей форме. По сравнению с другими подлинными документами, вексель имеет определённые преимущества: процедура быстрее, сроки рассмотрения короче, а возражение должника, как правило, не затягивает исполнение.
Другой способ — получить вексель через банк, что на практике может быть гораздо быстрее. Однако для такого способа взыскания важно, чтобы вексель был заранее зарегистрирован, правильно оформлен в качестве обеспечения и чтобы кредитор предоставил всю необходимую документацию в банк. Обычно это включает вексель, обменное право и сопутствующие формы, необходимые банку для начала взыскания.
Преимущество векселя в том, что он позволяет кредитору более эффективно взыскать претензии, особенно если вексель был правильно подготовлен к моменту заключения договора. Однако, если вексель не зарегистрирован, если права обмена неточна или если документация неполная, сбор может быть затруднён или оспариваться.
Подробнее о том, как выглядит взыскание долгов на основе векселя, вы можете прочитать в отдельном тексте о взыскании долгов.
Сколько времени занимает внесение платежа?
Срок принудительного взыскания зависит от основания взыскания, корректности документации, наличия средств на счете должника, количества предыдущих кредиторов и возможных юридических средств защиты должника:
- Если на счету есть аккуратная база и достаточно средств, сбор может проходить относительно быстро.
- Если у должника нет средств, процедура может занять много времени, поскольку кредитор удовлетворяется только при будущих поступлениях или когда взыскание перенаправляется на другие активы.
- Если должник уже находится в блокаде, срок действия зависит от порядка взыскания. Кредитор, который позже вошёл в очередь, может не быть удовлетворен до тех пор, пока предыдущие кредиторы не будут взысканы.
- Если возникает спор по поводу оснований, например, по векселу, счету, сроку исковой давности или сумме долга, процедура может быть ещё сложнее.
Поэтому полезно проверить не только наличие правовой основы перед началом производства, но и экономически ли рационально взыскание.
Какова стоимость принудительного взыскания?
Расходы на принудительное взыскание могут включать судебные сборы, государственные расходы на исполнение, гонорары адвоката, расходы на доставку, экспертные свидетельства и другие дополнительные расходы.
В успешном производстве эти расходы обычно могут быть взысканы с должника, что не означает, что кредитор не несёт первоначального риска.
Если должник не подлежит взысканию, находится в долгосрочной блокаде или без активов, кредитор может иметь формальное право на возмещение расходов, но не иметь реальной возможности их взыскания.
Примечание: В случае мелких долгов иногда более рационально (и одновременно эффективно) сначала попытаться занять линию наименьшего сопротивления, отправив предупреждение перед подачей иска, тогда как в случае крупных долгов, особенно если есть вексель, обязательный акт или имущество должника, быстрая юридическая реакция может быть крайне важной.
Возможно ли получить налоговый возврат физического лица?
Да, но правила разные для предпринимателя и физического лица, не занимающегося деятельностью. Также имеет значение, осуществляется ли платеж со счета, зарплаты, пенсии или другого имущества.
Если физическое лицо является предпринимателем или осуществляет деятельность, она может проявиться в виде принудительного взыскания через счёт. Если это обычное физическое лицо, то чаще применяются правила Закона о обеспечении исполнения и обеспечении, касающиеся исполнения доходов, пенсии, текущего счета, движимого имущества или недвижимости.
Существуют юридические ограничения на доход и пенсионный выход. Не всегда возможно получить полный доход, поскольку закон защищает определённую часть дохода должника. Кроме того, применяются специальные правила Закона о налоговой процедуре и налоговом администрировании, включая сбор с зарплат, компенсации заработной платы, пенсионных и других доходов.
Поэтому в случае физических лиц особенно важно определить, какой тип долга является, кто является кредитором, какова основа для взыскания и из каких средств осуществляется взыскание.
Когда вам нужен адвокат для возврата налогов?
Адвокат по принудительному взысканию полезен при оценке того, подлежит ли долг взыскания, какое основание для исполнения, достаточно ли документации, какую процедуру начать и как защитить кредитора от ненужных расходов.
Для простой проверки NBS не обязательно нанимать адвоката. Кредитор может сделать это самостоятельно.
Однако юрист полезен, когда речь идёт о ответах на сложные вопросы:
- Можно ли погасить долг на основании счета?
- Считаете ли вы, что вексель заполнен должным образом,
- Является ли утверждение устаревшим,
- Имеет ли смысл инициировать исполнение, если должник уже заблокирован?
- Есть ли имущество должника?
- Можно ли подать заявление о банкротстве или какие юридические риски существуют в конкретном деле.
